Berisi berbagai informasi tentang layanan pinjaman di Bank Jatim dan tabel pinjaman Bank Jatim serta hal-hal lain yang berkaitan dengan pengajuan kredit di Bank Jatim.
Bank Jawa Timur (Jatim) merupakan salah satu Badan Usaha Milik Daerah (BUMD) dan sekarang menjadi Bank terbesar di provinsi Jawa Timur.
Bank Jatim sendiri memiliki berbagai jenis produk perbankan seperti, produk tabungan, investasi dan deposito, juga layanan pembiayaan atau kredit dengan berbagai keuntungan, seperti yang akan dijelaskan dalam uraian dibawah ini.
Produk Pinjaman Bank Jatim
Dikutip dari bankjatim.co.id, berikut ini adalah berbagai layanan pembiayaan atau pinjaman untuk nasabah perorangan maupun untuk pemilik bisnis yang ditawarkan oleh Bank Jatim kepada nasabahnya.
1. Kredit Properti Bank Jatim
Kredit Properti yakni kredit yang ditujukan untuk nasabah berpenghasilan tetap guna membeli properti baru atau bekas, yang berupa rumah tapak, rumah susun, rumah toko, atau rumah kantor dengan jangka waktu angsuran paling lama 20 tahun.
Ada juga KPR iB Barokah yang merupakan fasilitas pembiayaan dengan prinsip syariah akad murabahah, IMBT, dan MMQ, serta menggunakan properti sebagai jaminan yang dibiayai oleh KPR iB Griya Barokah.
2. Kredit Multiguna Bank Jatim
Kredit Multiguna yaitu fasilitas kredit dengan atau tanpa agunan yang diberikan untuk nasabah Bank Jatim guna memenuhi segala kebutuhan konsumtif, dengan maksimal plafon menyesuaikan dengan gaji atau pendapatan nasabah tersebut.
Terdapat pula layanan Kredit Multiguna Syariah yang diberikan untuk semua sektor usaha aktif produktif dengan menggunakan prinsip syariah akad mudharabah dan ijarah.
3. KPR Sejahtera FLPP Bank Jatim
KPR Sejahtera FLPP yakni fasilitas kredit yang ditujukan kepada nasabah berpenghasilan rendah atau kurang dari 8 juta per bulan untuk pembelian properti seharga yang telah ditetapkan Bank Jatim.
4. Kredit Konsumsi Beragun Properti Bank Jatim
Kredit Konsumsi Beragun Properti merupakan fasilitas pembiayaan guna memenuhi kebutuhan konsumtif nasabah berpenghasilan tetap dan tidak tetap, seperti pembangunan atau renovasi properti milik nasabah, pembelian kendaraan, dll.
5. Kredit Kendaraan Bermotor Bank Jatim
Kredit Kendaraan Bermotor (KKB) yakni kredit yang ditujukan kepada nasabah berpenghasilan tetap dan tidak tetap, yang membutuhkan kendaraan baru atau bekas guna menunjang usaha dengan jangka waktu angsuran maksimal 72 bulan.
6. Cash Collateral Credit Jatim
Cash Collateral Credit adalah fasilitas pembiayaan yang menggunakan uang tunai sebagai jaminannya, seperti Deposito / Giro / Tabungan Bank Jatim.
7. Kredit Jatim Mikro
Kredit Jatim Mikro merupakan fasilitas pembiayaan (modal kerja maupun investasi) yang ditujukan untuk para pelaku usaha produktif dengan plafon maksimal Rp 250.000.000, serta lama waktu angsuran sampai dengan 5 tahun.
8. Kredit Usaha Rakyat (KUR) Bank Jatim
Kredit Usaha Rakyat (KUR) adalah kredit modal kerja atau investasi yang diberikan kepada nasabah perorangan, maupun pemilik usaha aktif dan produktif namun tidak atau belum memiliki agunan tambahan, dengan besar plafon maksimal Rp 500 juta.
Selain jenis-jenis pinjaman diatas, sebenarnya masih ada banyak jenis fasilitas kredit milik Bank Jatim. Seperti Kredit Kepada Koperasi, Kredit Kepada Koperasi Untuk Anggotanya, Kredit RC BPR, Kredit Linkage BPR, serta jenis pembiayaan lainnya untuk pelaku bisnis.
Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) di Bank Jatim
Perlu diketahui, setiap jenis produk pinjaman yang ditawarkan Bank Jatim memiliki acuan suku bunga yang berbeda-beda. Berikut ini suku bunga pinjaman yang ditetapkan Bank Jatim.
SEGMEN BISNIS
Kredit Korporasi
Kredit Retail
Kredit Mikro
KPR
NON KPR
SUKU BUNGA
6,49%
7,6%
12,83%
7,86%
9,56%
Berdasarkan gambar di atas, dapat dilihat bahwa Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) di Bank Jatim dibedakan berdasarkan segmen kredit yang ditawarkan. Suku bunga tersebutlah yang nantinya digunakan sebagai dasar penetapan suku bunga kredit pada nasabah.
Sebagai tambahan informasi, suku bunga tersebut belum termasuk perhitungan komponen estimasi premi risiko yang besarnya bisa jadi berbeda-beda pada masing-masing debitur. Sehingga, bunga pinjaman yang dikenakan pada setiap nasabah belum tentu sama.
Pada kredit konsumer non KPR belum termasuk penyediaan dana melalui pinjaman. Informasi mengenai suku bunga terbaru setiap waktu dapat diakses di setiap kantor cabang Bank Jatim Anda dan dapat pula dilihat melalui halaman website Bank Jatim.
Biaya Pengajuan Kredit di Bank Jatim
Setelah mengetahui besaran suku bunga yang ditetapkan oleh Bank Jatim, perlu diketahui juga bahwa ada biaya yang dibebankan kepada nasabah ketika mengajukan pinjaman di Bank Jatim di luar angsuran bulanan. Biaya tersebut yakni, biaya administrasi dan biaya provisi.
Pada layanan pembiayaan di Bank Jatim, besar biaya administrasi yang dikenakan biasanya kurang lebih sebesar Rp 100.000,- dan untuk biaya provisi yakni kurang lebih sebesar 1% dari plafon kredit yang disetujui.
Besarnya biaya-biaya tersebut relatif lebih kecil daripada bank lain. Namun, perlu diingat bahwa besaran biaya tersebut dapat berbeda sewaktu-waktu, menyesuaikan pada ketentuan Bank Jatim.
Tabel Pinjaman Bank Jatim 2023
Di bawah ini telah dilampirkan 3 jenis tabel pinjaman Bank Jatim yang dapat Anda jadikan referensi untuk mengajukan kredit di Bank Jatim. Yang pertama, yakni tabel angsuran kredit dengan besar plafon dari Rp 10 juta sampai dengan Rp 500 juta.
PLAFON
12 Bulan
36 Bulan
60 Bulan
10.000.000
978.333
431.778
320.667
20.000.000
1.956.667
863.556
641.333
30.000.000
2.935.000
1.295.333
962.000
40.000.000
3.913.333
1.727.111
1.282.667
50.000.000
4.891.667
2.158.889
1.603.333
60.000.000
5.870.000
2.590.667
1.924.000
70.000.000
6.848.333
3.022.444
2.244.667
80.000.000
7.826.667
3.454.222
2.565.333
90.000.000
8.805.000
3.886.000
2.886.000
100.000.000
9.783.333
4.317.778
3.206.667
200.000.000
19.566.667
8.635.556
6.413.333
300.000.000
29.350.000
12.953.333
9.620.000
400.000.000
39.133.333
17.271.111
12.826.667
500.000.000
48.916.667
21.588.889
16.033.333
Selanjutnya, di bawah ini merupakan tabel pinjaman bank Jatim dengan jangka waktu sampai dengan 4 tahun.
Plafon
1 Tahun
2 Tahun
3 Tahun
10.000.000
923.333
506.667
298.333
15.000.000
1.385.000
760.000
447.500
20.000.000
1.846.667
1.013.333
596.667
25.000.000
2.308.333
1.266.667
745.833
30.000.000
2.770.000
1.520.000
895.000
35.000.000
3.196.667
1.738.333
1.009.167
40.000.000
3.653.333
1.986.667
1.153.333
45.000.000
4.110.000
2.235.000
1.297.500
50.000.000
4.566.667
2.483.333
1.441.667
Tabel pinjaman Bank Jatim di bawah ini merupakan contoh tabel angsuran untuk kredit multiguna dengan besar plafon mulai dari Rp 5 juta dan jangka waktu angsuran hingga 10 tahun.
Tabel pinjaman Bank Jatim kredit Multi Guna dengan plafon pinjaman 5jt – 85jt dengan tenor cicilan 1 – 3 tahun.
Plafon
12 Bulan
24 Bulan
36 Bulan
5.000.000
458.462
249.379
180.511
10.000.000
916.324
498.758
361.023
15.000.000
1.374.488
748.137
541.534
20.000.000
1.832.648
997.516
722.045
25.000.000
2.250.810
1.246.898
902.556
30.000.000
2.748.972
1.496.274
1.083.068
36.000.000
3.207.134
1.745.663
1.263.579
40.000.000
3.655.296
1.995.032
1.444.090
45.000.000
4.123.458
2.244.411
1.624.601
50.000.000
4.581.620
2.493.790
1.805.113
65.000.000
5.039.782
2.743.169
1.985.624
60.000.000
5.497.944
2.992.548
2.166.135
65.000.000
5.956.107
3.241.927
2.346.646
70.000.000
6.414.269
3.491.306
2.527.158
76.000.000
6.872.431
3.740.685
2.707.669
82.000.000
7.330.592
3.990.064
2.888.180
85.000.000
7.788.756
4.239.443
3.068.691
Tabel kredit Multi Guna Bank Jatim dengan plafon pinjaman 90jt – 150jt dengan tenor cicilan 3 – 5 tahun.
Plafon
3 Tahun
4 Tahun
5 Tahun
90.000.000
3.249.203
2.639.049
2.280.515
95.000.000
3.429.714
2.785.633
2.407.211
100.000.000
3.610.225
2.932.777
2.633.906
106.000.000
3.790.736
3.078.891
2.606.000
110.000.000
3.971.248
3.226.605
2.787.296
115.000.000
4.151.759
3.372.119
2.013.992
120.000.000
4.332.270
3.618.733
3.040.687
125.000.000
4.512.781
3.665.346
3.167.382
130.000.000
4.693.293
3.811.960
3.294.078
135.000.000
4.873.804
3.958.374
3.420.773
140.000.000
6.054.315
4.105.188
3.647.468
146.000.000
6.234.828
4.251.802
3.674.164
150.000.000
5.416.338
4.398.416
3.600.859
Tabel pinjaman kredit Multi Guna Bank Jatim dengan plafon pinjaman 155jt – 200jt dengan tenor cicilan 5 – 8 tahun.
Plafon
5 Tahun
6 Tahun
7 Tahun
8 Tahun
155.000.000
3.727.564
3.448.150
3.167.550
2.963.825
160.000.000
4.054.249
3.559.381
3.269.729
3.069.433
165.000.000
4.180.945
3.670.612
3.371.908
3.155.040
170.000.000
4.307.640
3.781.842
3.474.087
3.250.647
175.000.000
4.434.335
3.893.073
3.676.266
3.346.264
180.000.000
4.561.031
4.004.304
3.678.445
3.441.862
185.000.000
4.687.726
4.115.534
3.780.624
3.637.469
190.000.000
4.814.421
4.226.765
3.882.803
3.633.076
195.000.000
4.941.117
4.337.996
3.984.982
3.728.684
200.000.000
6.067.812
4.449.226
4.087.161
3.824.291
Tabel pinjaman Kredit Multi Guna Bank Jatim dengan plafon pinjaman 205jt – 250jt dengan tenor cicilan 8 – 10 tahun.
Plafon
8 Tahun
9 Tahun
10 Tahun
205.000.000
3.919.898
3.717.919
3.682.862
210.000.000
4.015.505
3.808.599
3.649.751
215.000.000
4.111.113
3.899.280
3.736.650
220.000.000
4.206.720
3.989.961
3.823.648
225.000.000
4.302.327
4.080.642
3.910.447
230.000.000
4.397.934
4.171.323
3.997.346
235.000.000
4.493.542
4.262.004
4.084.245
240.000.000
4.689.149
4.362.685
4.171.144
245.000.000
4.684.756
4.443.366
4.268.042
250.000.000
4.780.364
4.534.047
4.344.941
Tabel-tabel angsuran di atas dapat dijadikan acuan awal saat hendak mengajukan kredit di Bank Jatim. Namun, perlu diketahui bahwa besaran nilai angsuran yang berlaku adalah nilai angsuran saat pengajuan kredit Anda disetujui.
Artinya, jumlah angsuran pada tabel pinjaman Bank Jatim di atas belum tentu sama dengan nilai angsuran yang ditetapkan Bank Jatim pada pengajuan kredit Anda. Hal tersebut biasanya dipengaruhi oleh suku bunga dan kebijakan yang berlaku saat pengajuan kredit.
Dalam halaman website resmi Bank Jatim, terdapat fitur simulasi angsuran yang dapat digunakan untuk menghitung perkiraan angsuran bulanan yang dikenakan pada nasabah. Anda dapat menghitung besaran pinjaman yang diajukan, seperti gambar di bawah ini.
Dengan Anda menggunakan fitur simulasi tersebut, Anda dapat memilih model pengajuan pinjaman yang diajukan atau juga berdasarkan penghasilan.
Syarat, Ketentuan dan Berkas Umum Pengajuan Pinjaman di Bank Jatim
Bank Jatim memiliki beberapa syarat dan ketentuan umum yang berlaku untuk nasabah yang mengajukan pinjaman, diantaranya adalah:
Warga Negara Indonesia (WNI) yang berdomisili dalam jangkauan pelayanan Bank Jatim
Tidak terdaftar dalam Daftar Hitam Nasional Bank Indonesia (GHN – BI)
Bersedia menjadi nasabah Bank Jatim
Usia minimal 21 tahun
Memiliki pekerjaan atau penghasilan tetap
Memiliki jaminan sesuai dengan yang ditetapkan oleh Bank Jatim
Mengisi formulir pengajuan kredit yang disediakan oleh Bank Jatim
Fotokopi data diri dan suami/istri, seperti KTP, KK, Buku Nikah, NPWP (jika dibutuhkan)
Fotokopi rekening koran dan tabungan selama 3 bulan terakhir
Pas foto pemohon pinjaman (berwarna)
Surat pernyataan kesanggupan membayar angsuran
Surat Keterangan Kerja dan slip gaji 3 bulan terakhir
Surat Keterangan Penghasilan
Surat Izin Usaha Perdagangan (SIUP) atau Surat Keterangan Usaha (SKU)
Selain daftar persyaratan di atas, nasabah juga akan dimintai melengkapi berkas persyaratan khusus oleh petugas dari Bank Jatim sesuai dengan jenis pinjaman yang diajukan.
Pada persyaratan, ketentuan serta keterangan lebih lanjut mengenai jenis pembiayaan di Bank Jatim, Anda dapat menghubungi layanan call center Bank Jatim atau berkunjung langsung ke Kantor Cabang Bank Jatim terdekat di kota Anda.
Cara Mengajukan Pinjaman ke Bank Jatim
Asalkan memenuhi semua syarat dan ketentuan di atas, atau pun syarat khusus yang diminta oleh pihak Bank Jatim, Anda pasti tidak akan kesulitan dalam mengajukan pinjaman dana ke Bank Jatim.
Silahkan kunjungi kantor cabang terdekat atau kantor pusat Bank Jatim dengan membawa semua dokumen yang dibutuhkan, kemudian sampaikan tujuan kita mengajukan pinjaman kepada petugas untuk mendapatkan formulir pengajuan kredit yang diperlukan.
Petugas Bank Jatim akan melakukan verifikasi data Anda dan melakukan survei ke rumah atau lokasi usaha Anda. Kemudian tunggulah beberapa waktu hingga pihak Bank Jatim menghubungi Anda terkait hasil keputusan pengajuan kredit di Bank Jatim.
Kelebihan Menggunakan Layanan Kredit di Bank Jatim
Berikut ini telah dirangkum beberapa keuntungan yang dirasakan nasabah Bank Jatim yang menggunakan fasilitas kredit di Bank Jatim.
Biaya dan suku bunga yang ditetapkan relatif lebih ringan dibanding dengan bank lain
Jangka waktu angsuran pinjaman tergolong cukup lama
Berkas dan persyaratan yang dibutuhkan tidak sulit, cenderung fleksibel
Bank Jatim menyediakan layanan pengajuan pinjaman secara online
Kekurangan Menggunakan Layanan Kredit di Bank Jatim
Selain kelebihan, terdapat juga kekurangan yang dirasakan oleh nasabah Bank Jatim dalam mengajukan pinjaman.
Fitur simulasi yang terdapat pada laman resmi Bank Jatim tidak mudah digunakan
Layanan mengajukan pinjaman melalui website hanya bisa digunakan untuk nasabah dengan payroll Bank Jatim
Besaran plafon kredit relatif lebih sedikit bila dibandingkan dengan bank yang lain
Call Center
Jika terdapat hal yang belum dimengerti dalam artikel ini, baik itu tentang tabel pinjaman Bank Jatim ataupun hal-hal lain yang terkait, silahkan berkunjung langsung ke kantor cabang Bank Jatim terdekat di kota Anda.
Untuk Anda yang berada di wilayah Surabaya, bisa juga langsung mengunjungi Kantor Pusat Bank Jatim yang berada di Jl. Basuki Rachmat No. 98 – 104, Surabaya 60271.
Demikianlah ulasan tentang tabel pinjaman Bank Jatim dan hal-hal penting lainnya yang terkait dengan pengajuan kredit di Bank Jatim. Semoga dapat menambah pengetahuan dan bermanfaat bagi Anda yang sedang membutuhkan dana pinjaman di Bank Jatim.
