Berencana membeli rumah namun budget terbatas? KPR BSI Griya Hasanah bisa menjadi solusi untuk Anda. Dalam artikel ini, kita akan membahas secara rinci tentang produk pembiayaan KPR BSI Griya Hasanah, termasuk bunga, persyaratan, hingga cara pengajuannya. Simak selengkapnya!
KPR BSI Griya Hasanah adalah layanan pembiayaan kepemilikan rumah yang dirancang untuk memenuhi berbagai kebutuhan. Layanan ini mencakup pembelian rumah baru, second, ruko, rukan, apartemen, take over, serta layanan top up guna memenuhi kebutuhan nasabah.
Melalui berbagai opsi layanan tersebut, BSI Griya Hasanah memungkinkan para nasabahnya untuk memilih solusi pembiayaan yang sesuai dengan kebutuhan dan keinginan mereka.
Dilansir dari laman resmi Bank Syariah Indonesia, berikut adalah jenis-jenis layanan pembiayaan KPR BSI Griya yang dapat dijadikan pertimbangan untuk kebutuhan Anda.
BSI Griya Simuda
BSI Griya Simuda adalah layanan pembiayaan KPR untuk nasabah usia muda yang ingin memiliki rumah impian mereka. Dengan BSI Griya Simuda, nasabah dapat memperoleh plafond pembiayaan yang lebih tinggi, yakni sampai 120% dan bebas biaya provisi, pinalti serta appraisal sampai dengan 5 Milyar.
Selain itu, jangka waktu pembiayaan yang ditawarkan juga lebih panjang, yaitu sampai dengan 30 tahun, sehingga nasabah dapat membayar angsuran dengan lebih ringan, fleksibel dan mudah dijangkau. Syarat untuk menggunakan layanan ini adalah usia nasabah harus berada dalam rentang usia 21-40 tahun.
BSI Griya Reguler
BSI Griya Reguler adalah layanan pembiayaan kepemilikan rumah yang mencakup pembelian rumah baru, rumah second, ruko, rukan, atau apartemen. Selain itu, nasabah juga dapat memanfaatkan layanan pembiayaan untuk pembelian kavling siap bangun dan pembangunan/renovasi rumah.
BSI Griya Reguler juga menawarkan layanan refinancing atau pembiayaan kembali untuk memenuhi kebutuhan nasabah. Dengan BSI Griya Reguler, nasabah juga dapat memperoleh keuntungan seperti bebas biaya provisi, pinalti, dan appraisal untuk pembiayaan hingga Rp 5 miliar.
BSI Griya Mabrur
BSI Griya Mabrur adalah program pembiayaan kepemilikan rumah yang memberikan hadiah porsi haji senilai Rp 25 juta untuk nasabah dengan pembayaran angsuran lancar selama 24 bulan. Hadiah porsi haji akan diberikan kepada nasabah yang telah melunasi pembayaran angsuran selama 24 bulan secara lancar.
Program ini memiliki persyaratan khusus, yaitu plafond pembiayaan minimal sebesar Rp 300 juta dan tenor pembiayaan minimal 15 tahun. Nasabah dapat menggunakan pembiayaan untuk tujuan membeli rumah, ruko, rukan, apartemen baru atau bekas, dan juga untuk melakukan take over pembiayaan dari bank lain.
Dengan BSI Griya Mabrur, nasabah tidak hanya memperoleh pembiayaan kepemilikan rumah, tetapi juga berkesempatan untuk menunaikan ibadah haji dengan lebih mudah.
BSI Griya Take Over
BSI Griya Take Over adalah layanan pembiayaan kepemilikan rumah yang memungkinkan nasabah untuk melakukan take over dari KPR bank lain. Dengan layanan ini, nasabah dapat menikmati angsuran ringan dan tetap, serta marjin spesial setara 3,3% eff. p.a. yang tetap selama 1 tahun.
Nasabah juga tidak perlu mengeluarkan biaya didepan karena layanan ini bebas biaya didepan. Selain itu, nasabah juga berkesempatan untuk mendapatkan hadiah porsi haji tanpa diundi, serta bebas biaya provisi, pinalti, dan appraisal dengan syarat dan ketentuan yang berlaku.
Syarat yang harus dipenuhi adalah pembiayaan pada fasilitas sebelumnya harus lancar selama minimum 12 bulan, dan rumah tersebut harus atas nama nasabah atau pasangan.
BSI Griya Hasanah Online Top Up
Pembiayaan BSI Griya Hasanah Online Top Up adalah suatu bentuk pembiayaan sampai dengan 20 tahun berupa tambahan dana dari pembiayaan BSI yang sudah ada sebelumnya. Sehingga, pengajuan pembiayaannya bisa lebih mudah dan cepat, apalagi juga bisa dilakukan secara online.
Besaran plafond yang dapat diajukan mulai dari Rp 50 juta sampai dengan Rp 1,5 milyar. BSI Griya Hasanah Online Top Up menggunakan akad Refinancing Syariah dan skema Al-Bai’ dalam Musyarakah Mutanaqishah (MMQ), jadi sudah sesuai syariah.
Meski proses pengajuan KPR dapat dilakukan secara online, namun untuk penandatanganan akad kredit nasabah tetap harus datang langsung ke kantor pusat maupun cabang.
Pada tahun 2023, BSI menghadirkan sebuah penawaran menarik untuk KPR Syariah dengan program bernama Spesial Margin BSI Griya.
Dalam promo KPR ini, terdapat dua pilihan spesial margin yang ditawarkan, yaitu spesial margin setara dengan 1,11% p.a. eff. Fixed selama satu tahun, dan spesial margin setara dengan 3,33% p.a. eff.
Biaya KPR BSI Griya Hasanah
Selain membayar sejumlah uang muka dan angsuran KPR, terdapat biaya-biaya yang dibebankan kepada nasabah yang permohonan KPR nya telah disetujui. Biaya-biaya tersebut diantaranya adalah:
Administrasi Bank atau KPR
Asuransi Jiwa
Asuransi Kerugian atau Kebakaran
Biaya Notaris yang ditunjuk
Biaya Materai
Dalam keseluruhan, biaya KPR BSI Griya Hasanah tersebut dapat bervariasi tergantung pada kondisi nasabah dan kebijakan bank BSI. Namun, sebaiknya nasabah memperhitungkan semua biaya tersebut sebelum memutuskan untuk mengajukan KPR di BSI Griya Hasanah.
Tabel Angsuran KPR BSI Griya Hasanah 2023
Sebagai gambaran tentang berapa besaran angsuran bulanan yang harus dibayarkan oleh nasabah selama masa KPR, berikut adalah tabel angsuran KPR Bank Syariah Indonesia (BSI) agar dapat dipelajari sebelum memutuskan untuk mengajukan KPR.
Step up
PLAFON
15 Tahun
15 Tahun
20 Tahun
20 Tahun
1-5 Tahun
6-15 Tahun
1-5 Tahun
6-20 Tahun
Rp100.000.000
843.316
1.112.382
715.854
1.046.233
Rp200.000.000
1.686.633
2.224.765
1.431.708
2.092.467
Rp300.000.000
2.529.949
3.337.148
2.147.562
3.138.700
Rp400.000.000
3.373.266
4.449.531
2.863.417
4.184.934
Rp500.000.000
4.216.583
5.561.914
3.579.271
5.231.167
Rp600.000.000
5.059.899
6.674.297
4.295.125
6.277.401
Rp700.000.000
5.903.216
7.786.680
5.010.979
7.323.634
Rp800.000.000
6.746.533
8.899.063
5.726.834
8.369.868
Rp900.000.000
7.589.849
10.011.446
6.442.688
9.416.102
Rp1.000.000.000
8.433.166
11.123.829
7.158.542
10.462.335
Rp1.500.000.000
12.649.749
16.685.744
10.737.814
15.693.503
Rp2.000.000.000
16.866.333
22.247.659
14.317.085
20.924.671
Rp3.000.000.000
25.299.499
33.371.489
21.475.628
31.387.006
Rp4.000.000.000
33.732.666
44.495.318
28.634.170
41.849.342
Rp5.000.000.000
42.165.833
55.619.148
35.792.713
52.311.678
Tabel angsuran KPR BSI tersebut berisi besaran angsuran bulanan flat atau tetap sampai kredit lunas, untuk plafond mulai dari Rp 100 juta sampai dengan Rp 5 milyar, dengan jangka waktu sampai dengan 20 tahun.
Selain melalui tabel angsuran, Anda juga dapat mengetahui besaran angsuran bulanan KPR sampai lunas, hingga berapa uang muka yang harus Anda bayarkan dengan menggunakan fitur Simulasi Pembiayaan yang ada pada laman simulasi pembiayaan BSI yang tampilannya seperti pada gambar berikut.
Caranya pun cukup mudah, yakni Anda hanya perlu melengkapi data yang ada pada formulir yang disediakan, kemudian klik tombol Next. Nah, setelah itu akan muncul tampilan hasil angsuran dari data yang telah Anda isi sebelumnya.
Namun, perlu diingat bahwa simulasi tersebut hanya sebagai gambaran kasar saja dan angka sebenarnya dapat berbeda tergantung dari asumsi yang digunakan serta kebijakan bank BSI yang berlaku.
Oleh karena itu, sebaiknya calon nasabah melakukan konsultasi dengan pihak BSI Griya Hasanah untuk mendapatkan simulasi angsuran KPR yang lebih akurat dan sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan keuangan Anda.
Syarat dan Proses Pengajuan KPR di BSI Griya Hasanah
Berikut ini adalah syarat dan proses pengajuan KPR di BSI Griya Hasanah yang harus diketahui oleh calon penerima pembiayaan KPR.
Syarat:
Pemohon merupakan Warga Negara Indonesia (WNI)
Usia minimal 21 tahun atau sudah menikah dan maksimal berusia 55 tahun pada saat jatuh tempo pembiayaan
Memiliki identitas resmi, seperti e-KTP, KK, Buku Nikah, dan NPWP
Tidak memiliki catatan buruk terkait pembayaran angsuran
Sudah memiliki properti yang akan di beli dan sesuai dengan aturan yang ditentukan BSI
Pemohon harus berstatus pegawai tetap atau berpenghasilan tetap
Pemohon harus memiliki dan aktif menggunakan aplikasi BSI Mobile
Bersedia membayar biaya pengajuan KPR
Pengajuan:
Setelah memenuhi semua persyaratan yang ditentukan, langkah selanjutnya adalah melakukan pengajuan KPR di BSI Griya Hasanah. Caranya cukup mudah, Anda bisa mengunjungi kantor cabang BSI terdekat atau mengisi formulir pengajuan KPR melalui website resmi BSI.
Selain itu, pengajuan KPR di BSI Griya Hasanah juga dapat dilakukan secara online melalui aplikasi BSI Mobile. Setelahnya, BSI akan melakukan penilaian terhadap data nasabah yang telah diajukan. Pihak BSI akan mengecek riwayat kredit dan kemampuan pembayaran kredit dari calon nasabah.
Jika pengajuan KPR disetujui, langkah selanjutnya adalah penandatanganan akad kredit, yang dilakukan di kantor cabang atau kantor pusat BSI tempat Anda mengajukan KPR.
Berikut adalah beberapa keunggulan dan kekurangan KPR BSI Griya Hasanah yang telah dirangkum dari berbagai sumber:
Keunggulan
Angsuran tetap sampai lunas
Dapat mengajukan KPR secara online dan offline
DP mulai dari 0%
Biaya ringan
Pembiayaan sesuai prinsip syariah, cocok untuk nasabah yang memang menghindari riba
Terdapat fitur simulasi yang memudahkan calon nasabah untuk mengetahui perkiraan angsuran
Kekurangan
Persyaratan pengajuan yang cukup ketat
Produk KPR agak sulit dipahami, terutama bagi yang belum terbiasa dengan produk keuangan berbasis syariah
Dalam kesimpulannya, KPR BSI Griya Hasanah tetap menjadi solusi pembiayaan rumah yang sangat direkomendasikan bagi masyarakat Indonesia yang mencari pembiayaan rumah yang sesuai dengan prinsip syariah.
Produk KPR BSI ini menawarkan fleksibilitas dan keuntungan yang menguntungkan bagi nasabahnya, seperti pilihan jangka waktu dan jenis bunga yang sesuai dengan kebutuhan nasabah, serta perlindungan asuransi yang memberikan rasa aman.
Demikian ulasan mengenai KPR BSI Griya Hasanah, semoga dapat bermanfaat untuk Anda yang membutuhkan tambahan informasi terkait KPR.
